Financial Times: Bancile din Romania, la un punct de cotitura?
Noul guvern condus de Mihai Razvan Ungureanu stie ca are nevoie de ajutorul bancilor pentru a sprijini economia sa nu cada iar in recesiune, din care a iesit abia in 2011, scriu jurnalistii publicatiei britanice "Financial Times", argumentand prin comentariile Guvernatorului Bancii Nationale a Romaniei, Mugur Isarescu, care le-a cerut bancilor sa nu mai ridice dobanzile la depozite pentru a-si majora nivelul lichiditatilor, avand in vedere ca acest lucru loveste consumul.
Aceasta abordare a bancilor este un rezultat direct al anilor dificili prin care au trecut de cand criza economica a adus un final abrupt boom-ului bancar, pe spatele caruia creditarea a ajuns sa inregistreze o crestere de 60% in 2008.
Click pe infografie pentru a mari
Problema a fost ca o mare parte a acestor credite erau concentrate in sectoare neproductive, in special imobiliare, care erau umflate de specula. Atunci cand aceasta bula s-a spart, bancile din Romania au fost lovite deosebit de dur, intai din cauza expunerii in fata crizei interne din Romania si de caderea pietei imobiliare, si in al doilea rand de retragerea lichiditatilor din sistemul bancar romanesc de catre bancile strine care au operatiuni aici pentru a-si consolida afacerile din tarile-mama.
85% din sistemul bancar romanesc (dupa activele detinute) este controlat de banci cu capital strain.
A fost o aterizare dura. Ponderea creditelor neperformante a crescut de la 6,46% in septembrie 2009 la 14,18% in luna septembrie a anului trecut. Este fara indoiala un nivel ridicat - in UE, media a fost de 5% in 2011, potrivit unui raport realizat de Ernst & Young. Ponderea a inceput insa sa scada spre sfarsitul anului trecut, iar asta ii face pe multi bancheri si economisti romani sa fie increzatori.
Dupa boomul de creditare in care au intrat bancile europene in anii
anteriori izbucnirii crizei, grupurile bancare europene acorda acum tot
mai putine credite din cauza lipsei lichiditatilor si a crizei
datoriilor de stat din zona euro.
Institutiile financiare
europene s-au numarat, in acea perioada, printre cei mai mari creditori
transfrontalieri ai tprilor emergente. Retragerea acestora de pe piata
creditarii a lasat mai multe industrii fara finantare - de la cea
aviatica la media si minerit, sugrumand economiile unor state care deja
se confrunta cu scaderea cererii din tarile dezvoltate, de care depind
prin exporturi.
Romania este una dintre cele mai vulnerabile state in fata retragerii bancilor de pe piata creditelor. Intermedierea financiara (volumul creditelor acordate raportat la PIB) se ridica la aproximativ 50%. Din acest 50%, intre 30 si 40 de puncte procentuale este reprezentat de banci straine, potrivit datelor Bancii Reglementelor Internationale, citate de "The Wall Street Journal".
Vezi in video ce spune Roubini despre criza datoriilor din zona euro!
Principala ingrijorare este acum ca o retragere moderata de pe piata creditarii s-ar putea transforma intr-o adevarata criza a creditarii,
precum cea din 2008 declansata de colapsul gigantului bancar american
Lehman Brothers. Acel episod de restrictionare a accesului la finantare a
lasat companiile si oamenii de afaceri cautand cu disperare lichiditati
si a jucat un rol major in prabusirea comertului mondial, care a trecut atunci prin cea mai slaba perioada de la Marea Depresiune.
Importanta bancilor europene in pietele emergente. Cota de credite acordate de acestea, ca pondere in Produsul Intern Brut al fiecarui stat. Infografie: The Wall Street Journal.
Din infografie se poate observa ca, pe langa state emergente puternice precum Brazilia si Argentina, cele din Europa de Est sunt mult mai vulnerabile in fata retragerii bancilor europene. In Romania, Polonia, Ungaria, Bulgaria si Cehia, cota imprumuturilor acordate de banci europene ca procent in fiecare PIB nationaleste cuprinsa intre 30 si 40%, reprezentand un pericol real pentru aceste economii.
» vezi articolul original
sursa: 
